KYC (Know Your Customer) và eKYC (Electronic Know Your Customer) là hai quy trình quan trọng trong việc xác minh danh tính khách hàng, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Dưới đây là sự phân biệt giữa KYC và eKYC:

KYC (Know Your Customer)

Định nghĩa

KYC là quy trình xác minh danh tính khách hàng thông qua việc thu thập và kiểm tra các thông tin cá nhân cần thiết như giấy tờ tùy thân, thông tin liên lạc, và các tài liệu chứng minh khác.

Phương pháp

• Truyền thống: Khách hàng phải đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng hoặc văn phòng dịch vụ tài chính.
• Giấy tờ vật lý: Nộp các bản sao hoặc bản gốc của giấy tờ như chứng minh nhân dân, hộ chiếu, hóa đơn điện nước, hợp đồng lao động.

Thời gian và chi phí

Quy trình thường tốn thời gian và chi phí cao hơn do cần xử lý giấy tờ vật lý và sự hiện diện trực tiếp của khách hàng.

Rủi ro

Có thể gặp rủi ro mất mát hoặc giả mạo giấy tờ, do phụ thuộc vào quy trình thủ công.

eKYC (Electronic Know Your Customer)

Định nghĩa

eKYC (Electronic Know Your Customer) là phiên bản số hóa của quy trình KYC truyền thống, trong đó việc xác minh danh tính và đánh giá rủi ro của khách hàng được thực hiện hoàn toàn trực tuyến, không cần gặp mặt trực tiếp. eKYC áp dụng các công nghệ mới nhất để tăng tốc độ và độ chính xác của quy trình xác minh. Trước khi khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng, doanh nghiệp tài chính cần thực hiện định danh để đảm bảo giao dịch được diễn ra an toàn, minh bạch. Về phía ngân hàng, doanh nghiệp tài chính việc này sẽ giúp ngăn ngừa các hành vi, giao dịch gian lận, lừa đảo.

Phương pháp

• Trực tuyến: Khách hàng có thể hoàn thành quy trình xác minh qua internet, không cần đến trực tiếp.
• Công nghệ nhận diện: Sử dụng công nghệ như nhận diện khuôn mặt, trí tuệ nhân tạo, OCR (Optical Character Recognition), NFC để đọc và xác minh thông tin từ giấy tờ được chụp ảnh hoặc tải lên.

Thời gian và chi phí

Quy trình thường nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn do giảm thiểu nhu cầu về giấy tờ vật lý và sự hiện diện trực tiếp của khách hàng.

Rủi ro

Giảm rủi ro mất mát giấy tờ vật lý, nhưng có thể gặp phải các vấn đề về bảo mật và gian lận trực tuyến nếu hệ thống không được bảo vệ chặt chẽ.

So sánh KYC và eKYC

• Tiện lợi: eKYC tiện lợi hơn do khách hàng có thể thực hiện xác minh từ bất kỳ đâu có kết nối internet.
• Tốc độ: eKYC thường nhanh hơn nhiều so với KYC truyền thống.
• Chi phí: eKYC có thể tiết kiệm chi phí hơn cho cả khách hàng và tổ chức tài chính.
• Bảo mật: Cả hai đều cần các biện pháp bảo mật cao, nhưng eKYC yêu cầu các giải pháp công nghệ tiên tiến để đảm bảo an toàn thông tin trực tuyến.

KYC và eKYC đều nhằm mục đích xác minh danh tính khách hàng, nhưng eKYC mang lại nhiều tiện ích và hiệu quả hơn trong kỷ nguyên số hóa. Tuy nhiên, việc áp dụng eKYC đòi hỏi sự đầu tư vào công nghệ và các biện pháp bảo mật để đảm bảo tính an toàn và chính xác.

Doanh nghiệp nào cần sử dụng eKYC

Nhiều doanh nghiệp trong các ngành công nghiệp khác nhau sử dụng dịch vụ eKYC để xác minh danh tính khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Dưới đây là một số loại doanh nghiệp thường xuyên sử dụng dịch vụ eKYC:

1. Ngân hàng và Tổ chức Tài chính:

   • Ngân hàng truyền thống: Các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, và VietinBank sử dụng eKYC để mở tài khoản mới và xử lý các dịch vụ tài chính trực tuyến.
   • Ngân hàng số (Digital Banks): Các ngân hàng số như Timo, MBBank, và TPBank cung cấp dịch vụ mở tài khoản và quản lý tài khoản hoàn toàn trực tuyến qua eKYC.

2. Công ty Fintech:

   • Ví điện tử và ứng dụng thanh toán:  Sử dụng eKYC để xác minh người dùng khi đăng ký và sử dụng dịch vụ thanh toán.
   • Nền tảng cho vay trực tuyến: Các nền tảng như Tima và Doctor Dong sử dụng eKYC để xác minh danh tính người vay và giảm thiểu rủi ro gian lận.

3. Bảo hiểm: Các công ty bảo hiểm như Bảo Việt, Prudential và Manulife sử dụng eKYC để xác minh danh tính khách hàng khi mở các hợp đồng bảo hiểm trực tuyến.

4. Chứng khoán: Các công ty chứng khoán như SSI, VNDirect, và HSC sử dụng eKYC để xác minh khách hàng khi mở tài khoản giao dịch chứng khoán và thực hiện các giao dịch trực tuyến.

5. Thương mại điện tử: Các nền tảng như Shopee, Lazada, và Tiki sử dụng eKYC để xác minh danh tính của người bán và người mua nhằm tăng cường an ninh và tin cậy trong giao dịch.

6. Dịch vụ gọi xe và vận chuyển: Các công ty như Grab, Be, và Gojek sử dụng eKYC để xác minh danh tính tài xế và khách hàng, đảm bảo an toàn trong dịch vụ vận chuyển.

7. Nền tảng học trực tuyến: Các nền tảng như Coursera, Udemy, và các trường đại học trực tuyến sử dụng eKYC để xác minh danh tính học viên nhằm bảo vệ nội dung và quyền lợi học viên.

8. Nền tảng chăm sóc sức khỏe trực tuyến: Các ứng dụng và trang web như Doctor Anywhere, MyDoc, và các dịch vụ tư vấn y tế trực tuyến sử dụng eKYC để xác minh danh tính bệnh nhân và bác sĩ.

Lợi ích của eKYC cho các doanh nghiệp

• Tăng cường hiệu quả hoạt động: Giảm thời gian và chi phí liên quan đến quy trình xác minh danh tính.
• Cải thiện trải nghiệm khách hàng: Tạo ra quy trình đăng ký và xác minh nhanh chóng và dễ dàng cho khách hàng.
• Giảm rủi ro gian lận: Sử dụng công nghệ hiện đại để phát hiện và ngăn chặn các hành vi gian lận.
• Tuân thủ quy định: Đảm bảo tuân thủ các quy định về chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT).

Nhờ những lợi ích này, ngày càng nhiều doanh nghiệp lựa chọn eKYC như một phần quan trọng trong chiến lược chuyển đổi số của mình

Tải app miễn phí ngay : https://g-pay.vn/install

Văn phòng giao dịch: Tầng 9, Gold Tower, 275 Nguyễn Trãi, Thanh Xuân, Hà Nội.